ЦБ в нынешнем году намерен попрощаться как минимум со 100 банками
Рита Долженкова
Российская банковская система продолжит сужаться. Во всяком случае, такого мнения придерживается ЦБ, который предсказывает в этом году сокращение числа кредитных организаций с 1058 до 940-960. Основной причиной будет консолидация, ставшая в последнее время настоящим трендом банковской системы. Другой фактор традиционный - рынок, как всегда, покинут самые слабые игроки.
Неутешительный прогноз по части сокращения участников российской банковской системы озвучил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. Чиновник заверил, что к концу 2010 года с рынка уйдет порядка 100 кредитных организаций. Такой динамике, по мнению Сухова, будет в первую очередь способствовать активная консолидация банковского сектора. По данным регулятора, с начала года восемь банков заявили о намерении по присоединению еще 11 кредитных организаций, а в прошлом году 12 банков были присоединены к восьми. " стр. 4
Местные бюджеты будут наполняться за счет бензина, алкоголя и транспорта
Ирина Кезик
В будущем году региональные бюджеты лишатся доходов от налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ). Госдума рассмотрела в первом чтении и приняла законопроект о централизации в федеральном бюджете доходов от перечисления НДПИ на нефть. Минимизировать предусмотренные законопроектом возможные негативные последствия планируется путем компенсации выпадающих доходов.
Однако это удастся не на все 100%. Предполагается, что компенсировать нефтедоллары регионы будут за счет акцизов на алкогольную продукцию, автомобильное топливо, а также транспортного налога. А это соответствующим образом ударит по кошельку простого потребителя.
Масштабные увольнения, похоже, входят в моду. Самый большой банк на просторах бывшего СССР, российский Сберегательный, сократит каждого четвертого сотрудника в течение пяти лет.
Это почти 67 тысяч "лишних" человек. Только в этом году сбербанковский коллектив покинет примерно 27 тысяч. Это больше тех 22 тысяч, которым не найдется дела на АвтоВАЗе. Впрочем, сотрудники Сбербанка рассредоточены по всей стране, так что никаких социальных потрясений ожидать не приходится.
Украинский ПриватБанк решил по-своему справляться с наплывом мошенников - на сайте банка в открытом доступе можно найти фотографии каждого, кто пытался обмануть кредитную организацию. Российские банкиры не уверены, что подобная идея-fix найдет отклик и у нас: во-первых, бороться с мошенниками таким способом не серьезно, полагают эксперты, а во-вторых, не совсем законно.
Более 550 мошенников - такова частная коллекция ПриватБанка, которую кредитная организация опубликовала в открытом доступе на собственном сайте. За любую информацию о гражданах, уличенных в мошенничестве при оформлении кредитов, карт и получении других банковских услуг в ПриватБанке, обещают вознаграждение и призывают другие финансовые организации обратить внимание на этот "черный список".
Минфин пока не определился с порядком сбора нового налога на недвижимость
Татьяна Сажина
Правительство может начать вводить налог на недвижимость в некоторых регионах России с 2012 года, заявил заместитель министра финансов Сергей Шаталов. Ранее предполагалось, что этот налог, заменяющий собой налог на имущество граждан и земельный налог, будет введен в 2009 году, но это событие постоянно откладывалось. Срок, заявленный Сергеем Шаталовым, также может быть отодвинут: у Минфина пока нет соответствующего законопроекта, а у Роскадастра - реестра недвижимости, по которому определялась бы база для налогообложения. Впрочем, это на руку налогоплательщикам - гражданам. Когда налог будет введен, платить за квартиры придется в несколько раз больше.
Введение налога на недвижимость было предусмотрено "Основными направлениями налоговой политики на 2008-2010 годы", подготавливаемыми Минфином. Оттуда они плавно перекочевали в направления на 2010-2012 годы. Сама идея появилась еще раньше и даже была оформлена в законопроект, который был принят Госдумой в первом чтении в 2004 году. В соответствии с этим документом ставка налога определяется местными властями и может варьироваться от 0,1 до 1%. За базу принимается рыночная стоимость жилья, умноженная на понижающий коэффициент 0,8. Необлагаемая налогом база равняется стоимости пяти метров жилья и может быть увеличена местными властями. Однако ориентироваться на этот документ уже нельзя. Согласно "Основным направлениям", Минфин должен будет подготовить поправки в этот законопроект в 2010 году.
Наследникам пенсионные накопления родственников достанутся бесплатно. Соответствующие поправки в Налоговый кодекс России утвердил президент Дмитрий Медведев. Отныне эти суммы будут освобождены от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
До сего момента работал такой порядок: Пенсионный фонд России (ПФР) выплачивал правопреемникам умерших средства пенсионных накоплений. Однако при этом с этой суммы удерживается налог на доходы физических лиц в размере 13%. Теперь же, согласно поправкам в Налоговый кодекс, налог с этих средств взиматься не будет.
Банки, которые привлекают вклады населения под 17-18% годовых, являются потенциальными банкротами
Анна Каледина
Центробанк решил навести порядок на рынке депозитов. Потому что банки, обещающие вкладчикам слишком много, угрожают стабильности всей банковской системы. Об этом на встрече с банкирами заявил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. Пока он ограничится разъяснительной работой со слишком щедрыми на обещания кредитными организациями. Если не прислушаются, то придется применить жесткие меры, к которым до сего момента ЦБ не прибегал ни разу. "Известия" решили выяснить, чем это грозит вкладчикам.
Русский Privat Banking может обогнать Европу по темпам развития
Мария Тенишева
Рынок эксклюзивных банковских услуг в России, совершивший настоящий рывок, оказался одним из наиболее устойчивых в условиях кризиса, получив на фоне сложной экономической ситуации в мире мощный стимул для дальнейшего развития. На сегодня его объем оценивается в $25-30 млрд, и предполагаемый ежегодный рост сегмента в ближайшие 5 лет составит минимум 10-15%.
Банкиры не собираются останавливаться, пока VIP-обслуживание не получит свыше миллиона состоятельных российских граждан. И на это есть веское основание. В России на сегодняшний день лишь порядка десяти тысяч состоятельных граждан, средства которых на конец 2009 года оцениваются в $1 трлн, пользуются эксклюзивными банковскими услугами. За десятилетнюю историю существования этого бизнеса в стране такой совокупный клиентский портфель может показаться относительно небольшим, однако рынок по понятным причинам развивался неравномерно, и пик его роста пришелся на последние несколько лет.
Глава Минфина Алексей Кудрин заявил, что кризис еще рано считать законченным, а "большую часть плохих кредитов еще предстоит списать".
Самым уязвимым сектором российской экономики Кудрин в своем выступлении на Дне банкира назвал финансовую систему. В свою очередь, ее главная слабость - плохие долги. Речь идет о больших объемах заимствований, которые могут быть не возвращены.
Наследница Робин Гуда раздала бедным 7,6 млн. евро
Павел Арабов
В Германии глава филиала крупного банка нашла свой способ борьбы с бедностью. Она просто раздавала нуждающимся, по ее мнению, клиентам деньги со счетов клиентов состоятельных. Всего она экспроприировала таким образом 7,6 млн. евро (327 млн рублей). Но самое интересное, что суд не счел ее преступление тяжким и ограничился условным наказанием. Последователям Робин Гуда и Юрия Деточкина есть о чем задуматься.
Эта настоящая рождественская история началась в 1990 году, когда 47-летняя Эрика устроилась работать в филиал банка Raiffeisen в немецком городе Борнхайм. Она была исполнительна и работала с удовольствием, поэтому быстро продвинулась до должности директора филиала. И тут слишком эмоциональная и готовая к самопожертвованию (по отзывам коллег) женщина дрогнула... потому что никому не могла отказать.
Российские банки снова повернулись лицом к жаждущему пожить взаймы потребителю. Кредитные ставки медленно, но верно возвращаются на докризисный уровень, и количество желающих пожить в кредит начало возрастать. Пружина отложенного на время кризиса спроса вот-вот начнет раскручиваться, уверены банкиры.
Финансисты все чаще говорят о том, что на национальный банковский рынок возвращается хорошая погода. Все-таки российскому потребителю красиво жить не запретишь: заемные деньги на различные нужды и не очень снова начинают быть востребованы после практически годового простоя. Некоторые улучшения наметились уже в конце лета - начале осени. Ряд банков объявил о размораживании программ потребительского кредитования, изменились в лучшую для потребителя сторону сроки и минимальная сумма по кредитам, поползли вниз и непомерно дорогие в период кризиса процентные ставки по кредитам. По данным Центробанка, средневзвешенная процентная ставка по рублевым банковским кредитам во II квартале текущего года снизилась почти на 1 п.п. - с 16,6 до 15,8%. Конечно, с докризисными 11,2% во II квартале 2008 года не сравнить, но позитив все же присутствует. Впрочем, это "средняя температура по больнице", а в отдельных кредитных организациях стоимость рублевых потребительских кредитов сейчас варьируется от 15 до 29%, кредитов в валюте - от 14-17%.
Государство может увеличить максимальную сумму депозита, на которую распространяется госстраховка (сейчас это 700 тысяч рублей), а возможно, и вовсе сотрет верхнюю границу, рассказал вчера новый советник министра экономического развития Евгений Надоршин. Эта и ряд других идей сейчас активно обсуждаются в Минэкономразвития в качестве мер, которые могли бы привлечь в экономику так называемые "длинные" деньги.
Чтобы аккуратно вывести экономику из кризиса и как-то планировать дальнейшее развитие, государству нужны так называемые "длинные" деньги, то есть те, которые население не побежит впопыхах снимать со счетов, едва только доллар сделает очередной скачок, например. Занимать за границей - дело неблагодарное.
Президент НАПКА Александр Морозов: "Далеко не все российские банки, выдавая кредит, отчетливо понимают, как заемщик будет его обслуживать"
В России коллекторский бизнес считается молодым, но уже достаточно нашумевшим, особенно сейчас, когда кризис, казалось бы, сделал его безумно доходным и не слишком популярным среди простых потребителей. Но не все так просто. О том, как же изменился бизнес по взысканию долгов с физических лиц и почему заемщики не должны бояться коллекторов, обозревателю "Финансовых Известий" Рите Долженковой рассказал президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов.
финансовые известия: Александр Витальевич, коллектор - относительно новое слово для российского потребителя. Когда оно стало частью российской действительности?
морозов: По сути, коллекторский бизнес - это логическое продолжение розничного кредитования, вернее, конечная его стадия. Но отдельный вид деятельности, направленный именно на взыскание долгов физических лиц, действительно, появился у нас сравнительно недавно. Впрочем, говорят, что в России один год идет за три, так что можно считать, что прошло уже довольно много времени. А именно поточный метод взыскания по отношению к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность, финансовые институты стали применять с 2004 года. Собственно, примерно к этому времени в стране стало бурно развиваться потребительское кредитование. До этого имело смысл создавать какой-то проект по взысканию долга только в отношении предприятий или "физиков" с крупной суммой долга. В противном случае затраты не оправдали бы себя, так как без соответствующей стратегии и дополнительных инвестиций это было бы неэффективно.
Законопроект о заявительном порядке возврата НДС нуждается в коррекции
Татьяна Сажина
Правительство дало положительный отзыв на законопроект об упрощенном возмещении налога на добавленную стоимость (НДС). Госдума должна принять документ в осеннюю сессию, чтобы уже с 2010 года он вступил в силу. Однако в той концепции, в которой законопроект одобрен, он может принести больше вреда, чем пользы.
Законопроект о заявительном порядке возмещения НДС изначально задумывался как антикризисная мера. Он позволяет компаниям получать деньги из бюджета до окончания налоговой проверки документов, дающих право на возмещение НДС. Ускоренный и упрощенный возврат денег из бюджета должен был поддержать предприятия, которые испытывали нехватку оборотных средств. Однако процесс подготовки и согласования затянулся. Впрочем, сами разработчики утверждают, что и после окончания кризиса законопроект будет полезен налогоплательщикам. "Это не только антикризисная мера. Упрощенное возмещение НДС необходимо компаниям в любых экономических условиях, просто в кризис это намного актуальнее", - говорит зампредседателя налогового комитета Госдумы Андрей Макаров.
Оплата услуг ЖКХ без комиссий может стать доступной только через интернет
Наталья Пронина
С 1 мая в Москве не останется банков, где можно оплатить услуги ЖКХ без комиссии. Согласно постановлению правительства столицы с этого дня кредитные организации будут взимать дополнительные деньги за каждую транзакцию непосредственно с плательщиков. Но ряд крупных банков рассматривает возможность отказа от комиссионных надбавок за оплату коммуналки через интернет или банкоматы.
Согласно постановлению московских властей от 1 декабря 2009 года новый перечень цен на оплату тепло- и газоснабжения, электричества, отопления, технического обслуживания и ремонта жилья вступил в силу с 1 января 2010 года. Вместе с подорожанием тариф ов на 25-30% постановление, а точнее один из его пунктов, предусматривает "не учитывать в ценах на услуги по содержанию и ремонту жилых помещений и тарифов на услуги организаций коммунального комплекса расходы по выплате комиссионного вознаграждения банкам и платежным системам за услуги по приему платежей за жилищные и коммунальные услуги".
Журнал The Retail Finance опубликовал рейтинг российских розничных банков по уровню клиентского обслуживания. Призовые места достались ведущим игрокам российского банковского рынка, доказавшим лишний раз, что лидеры хороши во всем.
В прошедший вторник в рамках конференции "Розничный финансовый бизнес: первый год новой эры" состоялась церемония вручения наград Retail Finance Awards 2009, организованная журналом The Retail Finance, за достижения в области развития розничного финансового бизнеса. По задумке создателей рейтинга розничных банков по уровню клиентского обслуживания, премия создана для того, чтобы выделить лидеров рынка, на которых стоит равняться, а также указать банкам на недоработки, которые не всегда видны изнутри.
Банки сворачивают кредитование национальной промышленности
Софья Ольшанская
Государство обвиняет российские банки в пассивной кредитной политике. Вместо того, чтобы выдавать доступные займы предприятиям и населению, кредитные организации покупают более доходные ценные бумаги, главным образом облигации. Вложения банков в ценные бумаги увеличились на 54% с начала года.
Согласно последним данным Банка России, за сентябрь вложения российских финансовых институтов в ценные бумаги увеличились почти на 7% - до 3,6 трлн руб., а с начала года рост составил 54%. Большую часть инвестиций банки сделали в долговые ценные бумаги: вложения в них, по данным на 1 октября, составили 2,8 трлн руб. Объем вложений в ценные бумаги сопоставим с объемом кредитов, выданных банками населению, который также на 1 октября составил 3,6 трлн руб.
Экологически озабоченных финансистов становится все больше
"Зеленый банкинг" (green banking) становится на Западе все популярнее. Главный смысл этого движения - уменьшить вредное воздействие банков на окружающую среду. Это перевод банковских операций в интернет, чтобы тратить меньше бумаги, сокращение переездов автотранспортом из офиса в офис, дабы не загрязнять воздух выхлопами, внедрение энергосберегающих технологий и тому подобные маленькие хитрости.
Началось это движение, естественно, в США. Техасский Green bank сегодня известен по всей стране. По тому же пути идут Bank of America, Capital One. Опираясь на привлекательность и раскрученность природоохранного тренда в мире, подобные банки появляются и в других странах. Это, например, колумнисты в ведущих изданиях изыскивают способы, как бы сделать банки еще экологичнее. Основная идея - кредиты надо давать в первую очередь тем, кто занимается деятельностью, не наносящей вреда природе. "Хорошо, что банки заботятся о сокращении количества используемой бумаги, но этого недостаточно, - считает американский финансовый колумнист из интернет-издания Money rates Кларк Шульц. - Однако этого мало. Банки могут тщательно отслеживать, насколько их деньги помогают охране окружающей среды, могут делать свои офисы экологичнее".
Впервые в истории российской экономики Центробанк снизил ставку рефинансирования ниже 10%. С сегодняшнего дня она составляет 9,5%. В ЦБ надеются, что эта мера заставит банкиров активизировать кредитование реального сектора и отпугнет спекулянтов, которые пытаются много и быстро заработать на высоких ставках.
Сокращение ставки рефинансирования стало восьмым за год и выдающимся во многих отношениях. Так, ставка не только сравнялась с инфляцией, но и оказалась ниже ее. Как справедливо отмечает сам ЦБ, рост цен в годовом выражении составляет сейчас 9,9%. Такое смягчение политики характерно для кризисного времени, и многие центробанки прибегают к подобной практике. Например, в США ставка сейчас вообще находится на уровне нуля. Но любопытно, что, если многие регуляторы подумывают об ужесточении политики, наш ЦБ продолжает проявлять мягкость. Почему?